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Planification de la retraite est votre plus grosse et la plus effrayante Résolution financière pour 2017 Les stocks gagnants sont juste en face de vos yeux: Cramers Mad Money récapitulatif (jeudi 12617) Avec Donald Trump en tant que président, Heres Qu'est-ce qui va arriver à l'économie américaine Obtenir un premier regard sur la Dodge BT prend 245 millions de frais lié à l'entreprise italienne, les gains de l'automne Futures tête inférieure, l'Asie mélangée comme les investisseurs Mull Trump après le recul , Bristol-Myers reste engagé dans le développement de Combo Opdivo-Yervoy Procter Gamble Co (PG) Procter Gamble Company (The) (PG) Chaîne d'options En temps réel après les heures Avant le marché News Citation Flash Citation Graphiques interactifs Paramètre par défaut Veuillez noter qu'une fois Vous faites votre sélection, il s'appliquera à toutes les futures visites à NASDAQ. Si, à tout moment, vous êtes intéressé à revenir à nos paramètres par défaut, sélectionnez Réglage par défaut ci-dessus. Si vous avez des questions ou rencontrez des problèmes lors de la modification de vos paramètres par défaut, envoyez un courriel à isfeedbacknasdaq. Veuillez confirmer votre sélection: Vous avez choisi de modifier votre paramètre par défaut pour la recherche de devis. Ce sera maintenant votre page cible par défaut à moins que vous changiez votre configuration à nouveau, ou que vous supprimez vos cookies. Voulez-vous vraiment modifier vos paramètres? Nous avons une faveur à vous demander. Veuillez désactiver votre blocage d'annonce (ou mettre à jour vos paramètres afin de vous assurer que les cookies et les javascript sont activés) afin que nous puissions continuer à vous fournir les nouvelles de premier ordre Et les données que vous venez d'attendre de nous. Services de retraite de PampG Les années avant la retraite La décision de si et quand prendre sa retraite peut être les décisions les plus difficiles que vous ferez dans votre vie. Elles impliquent à la fois des considérations financières et émotionnelles. Ai-je suffisamment d'actifs d'investissement pour me retirer Combien d'argent puis-je retirer confortablement Voici le type de questions que nous pouvons vous aider à répondre. Élaborer un plan de gestion du patrimoine complet et d'examiner vos objectifs financiers et personnels est la première étape dans ce voyage. Notre processus est conçu pour prendre les devinettes de la retraite et de présenter les options disponibles pour vous et votre famille. Certaines des questions les plus courantes que nous entendons, et les réponses, sont détaillées ci-dessous pour votre commodité. Veuillez cliquer sur les questions pour les réponses. Avec l'annonce de la retraite paquets à Procter amp Gamble, c'est une question de nombreux employés sont actuellement confrontés. La décision doit être basée sur la situation de chaque individu et dépend de nombreux facteurs. Un examen complet avec un gestionnaire de portefeuille RiverPoint prendra en considération combien d'argent vous avez besoin de prendre confortablement la retraite et ce qu'un taux de retrait sécuritaire est de ces actifs. Il n'est jamais trop tôt pour commencer à penser à la retraite. Nous croyons que les cinq années précédant la retraite sont le moment de demander l'avis d'un conseiller professionnel. Vous voulez vous assurer que vous avez un plan pour les années menant à la retraite en ce qui concerne les élections de bonus, la répartition de l'actif, la liquidité et votre plan global de gestion du patrimoine. À RiverPoint, nous pouvons développer et coordonner une approche globale tout en travaillant avec vous et vos autres conseillers professionnels. Il est important, lorsqu'on voit des conseils, que l'information est donnée en fonction de votre situation particulière et qu'elle est fournie par un conseiller avec une norme fiduciaire. RiverPoint est assis sur le même côté de la table que nos clients et fournit des conseils et des solutions qui sont dans votre meilleur intérêt. Faire ce qui est dans le meilleur intérêt de nos clients est la pierre angulaire de notre entreprise. Il s'agit également d'une norme exigée par la SEC à titre de conseiller en placement agréé. La norme de fiduciaire que nous sommes tenus de veiller à agir dans le meilleur intérêt de nos clients. J'ai décidé de prendre ma retraite. Quoi maintenant Si vous avez décidé de prendre votre retraite, félicitations Cependant, il est très important d'élaborer un plan si vous n'avez pas déjà un. Les décisions prises au cours des prochains mois et des prochaines années auront un impact sur votre retraite. Parmi toutes les décisions prises par un retraité de PampG, celle-ci peut être la plus importante. Chaque situation individuelle est différente et la réponse correcte pour vous et votre famille dépend de nombreuses variables telles que: Âge actuel: Il s'agit d'une composante critique du processus décisionnel. Si un employé prend sa retraite dans une année où il a 54 ans ou moins (parce que le forfait a été offert), les options peuvent différer de celles qui prennent leur retraite à 55 ans ou plus. Nous vous encourageons vivement à rencontrer un gestionnaire de portefeuille RiverPoint pour discuter de toutes vos options. Besoins en revenu: Si une retraite anticipée est à l'horizon, vous devez considérer attentivement les sources de revenus dans les années qui mènent à l'âge de 59,5 ans et au-delà. Chez RiverPoint, nous pouvons personnaliser les stratégies d'investissement pour ceux qui préfèrent vivre des revenus générés par leurs placements et planifier de ne jamais toucher le capital, ou de structurer une stratégie où les clients peuvent vivre à la fois du revenu et de l'appréciation du capital. À RiverPoint, la planification des flux de trésorerie et des revenus est une composante essentielle de notre processus de planification. C'est là où une approche personnalisée est un avantage. Stratégies de distribution Le Plan de partage et d'épargne des bénéfices de PampG est un régime unique de participation aux bénéfices. Une attention particulière devrait être accordée à tout stock d'entreprise dans votre PampG Profit Sharing Plan. Avec un plan correctement exécuté, NUA peut permettre à un employé de distribuer du plan et avoir accès aux actifs avant d'atteindre 59,5 ans. Une fois hors du régime, le produit de la vente de PampG est imposé au taux de gain de capital à long terme favorable. En outre, les dividendes en actions sont éligibles au taux d'imposition admissible. Historiquement, les taux d'imposition du gain en capital à long terme ont souvent été inférieurs aux taux d'imposition ordinaires. Ce qui ne reçoit généralement pas beaucoup d'attention par les conseillers financiers est le bénéfice de la diversification d'attribut fiscal après une QLSD correctement exécutée. Comme nous l'avons vu, le code des impôts peut changer au cours d'une année donnée, et ce qui peut avoir un sens cette année, peut changer dans les années à venir. Autant que nous aimerions être en mesure de prédire l'avenir, la meilleure stratégie est de créer un plan de retraite qui peut s'adapter à l'évolution des lois fiscales et successorales. Les IRA sur-financés peuvent vous forcer à prendre un retrait plus élevé que vous avez besoin à 70,5 ans et vous forcer dans un taux d'imposition marginal plus élevé. L'IRA est également un atout moins flexible pour faire des dons de bienfaisance au cours de votre vie et est également moins flexible pour donner des actifs à la prochaine génération ou retitling actifs dans le nom de votre partenaire ou conjoint. En créant un autre attribut fiscal par le biais d'un QLSD, le produit de vos actions non-IRA est détenu en dehors de votre compte de retraite. Ces actions peuvent être utilisées avant l'âge de 59,5 ans, ne sont pas assujetties à des distributions minimales requises et peuvent être avantageuses pour les dons de bienfaisance en raison de leur faible coût. En outre, toute appréciation supplémentaire du cours de l'action, la distribution de poste, peut être accélérée à votre bénéficiaire à votre décès en vertu de la loi fiscale et successorale actuelle. Quoi qu'il arrive législativement (et à ce stade, il est anyones deviner), la diversification de l'attribut fiscal vous donne un autre seau d'actifs à tirer de selon le paysage fiscal actuel. Il est important de noter que si vous prenez votre retraite dans une année où vous êtes âgé de 54 ans ou moins, vous pouvez toujours profiter de NUA, mais il ya des complications. Une idée fausse répandue est que le retraité qui prend sa retraite avant l'âge de 55 ans peut devenir admissible à une distribution sans pénalité du régime d'épargne PST après avoir atteint l'âge de 55 ans. Nous exhortons tout retraité de PampG qui a 54 ans ou moins dans l'année où il prend sa retraite Une rencontre avec un gestionnaire de portefeuille Riverpoint pour discuter des options disponibles avant de prendre une décision de distribution. Une stratégie 72 (t) permet de faire des retraits sans pénalité d'un IRA ou d'un plan de retraite qualifié avant d'atteindre 59,5 ans. Bien qu'il semble bien en théorie, un plan 72 (t) peut avoir des conséquences imprévues, y compris la disqualification d'un participant pour l'admissibilité NUA. Les distributions doivent rester en vigueur pendant cinq ans, ce qui peut causer des ravages dans la planification fiscale, surtout si le produit des options sur actions est réalisé dans les années où le revenu 72 (t) est également réalisé. Il peut également avoir un impact sur la durabilité de vos actifs IRA. Selon notre expérience, il pourrait y avoir de meilleures stratégies de planification pour les retraités débutants que d'opter pour un 72 (t). Encore une fois, nous recommandons de rencontrer un professionnel de la finance avant de décider un 72 (t) est votre meilleure option. Générer des revenus fiscalement efficaces de vos actifs à la retraite Dans votre forme la plus simple, votre portefeuille de placements peut financer votre vie de retraite de deux manières, appréciation d'actif et revenu de placement. La clé est d'élaborer une stratégie qui prend non seulement en compte vos besoins en revenu de l'année en cours, mais aussi des plans pour les flux de trésorerie nécessaires au cours des 3-5 prochaines années. L'investissement fiscalement efficient est une pierre angulaire de la façon dont nous gérons de l'argent. Non seulement la répartition appropriée des actifs est importante, mais la localisation des actifs peut être un facteur important de rendement à long terme. La clé est de structurer vos revenus de la façon la plus efficace sur le plan fiscal, année après année. Équilibrer le revenu d'option d'action, le revenu de sécurité sociale, les gains en capital à long terme, le revenu de dividende et le revenu ordinaire peut être un labyrinthe compliqué sans l'aide d'un conseiller expérimenté. Parmi toutes les décisions prises par un retraité de PampG, celle-ci peut être la plus importante. Chaque situation individuelle est différente. Dans certains cas (en supposant que les retraités ont profité d'un QLSD) il peut y avoir de nombreux seaux d'actifs à partir de laquelle tirer des revenus. Il peut s'agir d'une IRA traditionnelle, d'un compte imposable, d'un produit d'option d'achat d'actions, d'un stock restreint, d'un revenu de la Sécurité sociale, d'un revenu à temps partiel, d'un revenu du conjoint et d'IRA de Roth. La planification de la trésorerie fiscale efficace est essentielle pour le retraité de PampG parce qu'il n'y a pas de retraite qui entraîne un revenu de retraite. À RiverPoint, nous visons à construire des portefeuilles qui atteignent ou dépassent les repères appropriés et sont fiscalement efficaces. Grâce à une planification fiscale proactive avec votre CPA, à une répartition appropriée de l'actif et à la mise en place des actifs dans les comptes appropriés, nous pouvons vous aider à planifier vos flux de trésorerie non seulement au cours de l'exercice en cours, mais de deux, trois, quatre et même cinq ans. La clé est de savoir quel impact les différentes sources de revenus auront sur la déclaration fiscale et de concevoir une stratégie de trésorerie qui est aussi efficace sur le plan fiscal que possible. Avec les changements législatifs en suspens, cela pourrait très bien changer à l'avenir. La TVP et le régime d'épargne, les options d'achat d'actions et les actions assujetties à des restrictions ont tous des passifs d'impôts différés. C'est pourquoi RiverPoint met l'accent sur la planification des flux de trésorerie fiscalement efficace pour les retraités. Gestion de vos investissements Malheureusement, le marché est inondé avec les derniers conseils d'investissement, de nouvelles stratégies et des idées d'actions chaudes. Bien qu'il n'y ait pas de stratégie de placement garantie, il existe des principes sur lesquels nous construisons les portefeuilles de placement de nos clients: Frais raisonnables et transparents: Les frais doivent être clairs et faciles à comprendre. Lors de l'embauche d'un conseiller en placement, assurez-vous d'avoir une compréhension claire des frais facturés pour la gestion de votre compte ainsi que des frais sous-jacents de tout véhicule de placement tel qu'un fonds commun de placement ou un FNB. À RiverPoint, nous sommes un conseiller en placement à frais fixes qui agit à titre de fiduciaire pour nos clients. Capacité de Personnaliser: Pas de deux clients sont identiques, alors pourquoi des portefeuilles de clients seraient identiques? Il ya de nombreuses considérations lors de la construction de portefeuilles de clients. Notre taille nous donne les ressources dont nous avons besoin, mais nous donne également la flexibilité de personnaliser. Votre tolérance au risque: Alors que la plupart des individus veulent que leur argent augmente autant que possible à la retraite, protéger ce que vous avez doit être aussi important que la croissance. Un retraité doit savoir le risque qu'ils prennent si un événement imprévu sur le marché devait se produire. Les actifs conservateurs risquent de se désintéresser: Alors que les placements relativement sûrs comme les fonds monétaires, les obligations d'État à court terme et les obligations de sociétés à court terme paient des taux d'intérêt historiquement bas. Ces investissements ne sont pas pour leur rendement, mais pour leur sécurité relative. Vous devriez avoir suffisamment d'actifs dans ces types de placements pour payer des événements imprévus. Estate and Charitable Planning Il s'agit d'un domaine qui diffère grandement d'un client à l'autre. Bien que nous n'exécutons pas les documents juridiques, nos années d'expérience nous aident à développer la planification successorale et les stratégies de don avec votre avocat. Bien que l'importance de ces considérations varie grandement d'un client à l'autre, elles peuvent avoir un impact sur la stratégie de distribution qui a le plus de sens pour vous et votre famille. Les régimes peuvent différer selon que vous voulez que votre succession passe 100 pour cent à votre famille, 100 pour cent à la charité ou quelque part entre les deux. Les plans peuvent également différer si vous préférez donner de l'argent pendant votre vie ou pas jusqu'à votre décès. Il existe également certains avantages fiscaux pour les différentes méthodes de donner soit à travers bas stock de base ou la mise en place d'un donateur conseillé fonds. Les opinions exprimées au sujet de l'IRA Rollovers sont uniquement à des fins de commentaires et ne tiennent pas compte de considérations personnelles, financières ou fiscales individuelles. Il ne s'agit pas d'une sollicitation d'achat ou de vente ou d'une stratégie de placement particulière. Avant de commencer un roulement, consultez un professionnel de la fiscalité.